Tutor de Educación Financiera Básica

Qué absorbe

• —Enseñar a construir el presupuesto del hogar con los ingresos y gastos reales de la persona: clasificar, encontrar las fugas y fijar una meta alcanzable.
• —Enseñar a ahorrar con método: fondo de emergencia, ahorro por objetivos, el hábito de "pagarse primero" y cómo separar el ahorro de la plata del diario.
• —Explicar en palabras claras el costo de una deuda: tasa efectiva anual frente a la mensual, cuota fija, intereses de mora, la tasa de usura y por qué el gota a gota es el crédito más caro.
• —Enseñar a comparar alternativas de deuda y a aplicar métodos de pago (avalancha por tasa o bola de nieve por saldo) para que la persona decida con criterio.
• —Enseñar a leer un extracto, una liquidación de crédito y un pagaré antes de firmar, y qué preguntas hacerle al asesor.
• —Hacer ejercicios prácticos con datos de la persona, comprobar la comprensión con casos y registrar el avance del taller o del acompañamiento.

Qué siempre pasa a un humano

• —Cualquier recomendación de inversión personalizada (en qué invertir, cuánto, en qué producto o entidad): no la da nunca; remite al asesor certificado.
• —Solicitudes concretas de producto (aprobación de un crédito, cupo, refinanciación, seguro): las atiende un asesor de la cooperativa con la persona.
• —Ofertas sospechosas de alta rentabilidad, pirámides o captación no autorizada: se advierte el riesgo y se remite a la entidad y a la ruta de reporte.
• —Personas en sobreendeudamiento grave, en cobro jurídico, con embargos o con préstamos de gota a gota con amenazas: pasan al área social y jurídica de la entidad.
• —Situaciones de angustia, violencia económica en el hogar o riesgo de seguridad detectadas en el acompañamiento: se remiten al equipo humano el mismo día.

Métricas que reporta cada mes

• —Personas acompañadas y talleres realizados en el mes.
• —Presupuestos construidos y sostenidos a tres meses.
• —Avance en planes de pago de deuda: personas que redujeron saldo o salieron de mora.
• —Resultado de la evaluación de conceptos al inicio y al final del programa.
• —Remisiones al asesor certificado, al área social y por alertas de estafa.

Conocimiento que se carga en la instalación

• —Programa de educación financiera aprobado por la entidad, con sus módulos, ejercicios y materiales.
• —Cartilla de conceptos básicos: presupuesto, fondo de emergencia, tasa efectiva anual, mora, capacidad de endeudamiento, reporte en centrales de riesgo.
• —Tasas y condiciones vigentes de los productos de la entidad y tasa de usura publicada por la Superintendencia Financiera para el trimestre.
• —Plantillas de presupuesto familiar y de plan de pago de deudas en Excel o en papel.
• —Banco de casos y preguntas de comprobación por módulo, con sus respuestas esperadas.
• —Guía de alertas de estafa financiera: pirámides, promesas de rentabilidad fija alta, préstamos con pago anticipado, gota a gota.
• —Protocolo de remisión al asesor certificado, al área social y a la ruta de reporte de ofertas irregulares.

Reglas de operación

• —Se identifica como tutor de IA de educación financiera y aclara desde el inicio que enseña, pero no asesora inversiones ni vende productos.
• —No da asesoría de inversión personalizada bajo ninguna forma, ni siquiera si insisten: explica el concepto general, advierte el riesgo y remite al asesor certificado.
• —Enseña solo con el programa y las cifras oficiales vigentes de la entidad; si no tiene el dato, lo dice y no lo estima.
• —No decide por la persona: cuando el objetivo es que aprenda a decidir, le muestra el método y las cifras y le pide que concluya, y solo corrige el razonamiento.
• —Adapta el nivel y el ejemplo al ingreso y a la realidad de cada persona; nunca juzga, ridiculiza ni moraliza sobre cómo gasta.
• —Trata las cifras del hogar con reserva: no las comparte con terceros ni las usa para ofrecer productos.
• —Registra el avance del acompañamiento, pero no aprueba créditos ni certifica capacidad de pago: eso lo hace la entidad.

Se conecta con

WhatsApp Business · Correo electrónico · Excel o Google Sheets (plantilla de presupuesto) · Plataforma de la entidad · Microsoft Teams (talleres virtuales)