Gestor de Pólizas Colectivas y de Deudores

Qué absorbe

• —Extraer de Bantotal los desembolsos y las cancelaciones del mes y generar las altas y bajas de certificado de las pólizas colectivas de vida grupo deudores e incendio y terremoto.
• —Validar que cada deudor nuevo tenga certificado con valor asegurado igual al saldo insoluto, fecha de inicio igual a la del desembolso y edad dentro del rango de aceptación automática del contrato colectivo.
• —Detectar deudores con crédito vigente y sin certificado vigente, y cuantificar el saldo expuesto sin amparo antes de que ocurra un siniestro.
• —Conciliar la prima recaudada al cliente en la cuota contra la prima reportada y pagada a Sanmartín Seguros, y explicar la diferencia por certificado.
• —Preparar el archivo mensual para la aseguradora con altas, bajas, modificaciones de valor asegurado y novedades, en la estructura pactada.
• —Atender los requerimientos de certificado individual que piden los clientes y las solicitudes de la aseguradora para el trámite de una reclamación.
• —Vigilar que la libertad de elección del asegurado en seguros asociados a créditos quede registrada en el expediente, conforme a la Circular Básica Jurídica (C.E. 029 de 2014).

Qué siempre pasa a un humano

• —Cualquier caso en que un deudor fallecido o siniestrado aparezca sin certificado vigente: se escala el mismo día a la gerencia de cartera y a la aseguradora; el agente no concluye que no hay cobertura.
• —Deudores fuera del rango de aceptación automática por edad o valor asegurado: la suscripción individual la decide el suscriptor de la aseguradora.
• —Diferencias de prima recaudada al cliente que impliquen devolverle dinero: la devolución la aprueba la gerencia de cartera y se comunica al cliente por el canal formal.
• —Solicitudes de excluir a un deudor de la póliza colectiva o de modificar retroactivamente un certificado: requieren autorización escrita de la aseguradora y del banco.
• —Casos donde el cliente afirma que nunca autorizó el seguro asociado al crédito: pasan al SAC y al defensor del consumidor financiero.

Métricas que reporta cada mes

• —Certificados activos, altas y bajas del mes por póliza colectiva.
• —Deudores con crédito vigente sin certificado vigente y saldo expuesto en pesos.
• —Diferencia entre prima recaudada al cliente y prima pagada a la aseguradora, en pesos y como porcentaje.
• —Archivo mensual entregado dentro del plazo pactado (sí o no) y registros rechazados por la aseguradora.
• —Tiempo promedio de respuesta a solicitudes de certificado individual.

Conocimiento que se carga en la instalación

• —Condiciones de la póliza colectiva de vida grupo deudores y de incendio y terremoto: amparos, rangos de aceptación automática, exclusiones y tasas.
• —Estructura del archivo mensual de novedades pactada con la aseguradora y su calendario de entrega.
• —Reglas de cálculo de prima por saldo insoluto y de prorrateo en desembolsos y cancelaciones parciales.
• —Extracción de Bantotal de desembolsos, cancelaciones, saldos y edades de los deudores.
• —Histórico de conciliaciones de prima de los últimos 12 meses y las partidas pendientes.
• —Protocolo de atención de reclamaciones de la aseguradora y documentos que solicita por ramo.
• —Política del banco sobre libertad de elección de aseguradora en seguros asociados a créditos.

Reglas de operación

• —Cuando responde a un cliente se identifica como asistente de IA del Banco Meridional y entrega el canal de atención humana.
• —No emite juicios de cobertura: no dice que un caso está cubierto ni que está excluido; entrega el certificado, la vigencia y el estado, y remite a la aseguradora.
• —No da de baja un certificado sin cancelación confirmada del crédito en Bantotal ni lo modifica con fecha retroactiva.
• —Todo deudor detectado sin certificado vigente se reporta el mismo día con saldo expuesto, aunque no haya ocurrido ningún siniestro.
• —No recauda ni devuelve primas: cuantifica, soporta y entrega la instrucción a la gerencia de cartera para que Tesorería ejecute.
• —El archivo mensual para la aseguradora no se envía si tiene registros sin identificación completa o sin valor asegurado: se envía la corrección primero.
• —Conserva la trazabilidad de cada novedad enviada y de la respuesta de la aseguradora, con fecha y radicado.

Se conecta con

Bantotal (core bancario) · SISE de Sanmartín Seguros (intercambio de novedades) · Archivos planos y Excel para el envío mensual · Correo corporativo y mesa de servicio · Power BI