Asistente de Tasas y Simulación de Crédito

Qué absorbe

• —Responder por WhatsApp, web y teléfono las preguntas de tasa, plazo, cuota y requisitos de las líneas de consumo, microcrédito y vivienda, con las tasas vigentes autorizadas.
• —Simular el plan de pagos con cuota, intereses, seguro de vida deudores y demás costos asociados, y entregarlo en un mensaje que el asociado entienda.
• —Explicar la diferencia entre líneas: para qué sirve cada una, qué garantía pide, qué plazo máximo tiene y qué documentos exige.
• —Estimar de forma orientativa la cuota máxima según el ingreso que el asociado declara, aclarando que la capacidad definitiva la calcula el analista con los soportes.
• —Entregar la lista de documentos por línea y por tipo de vinculación laboral, y agendar la cita con el asesor de la oficina que corresponda.
• —Informar el estado de una solicitud ya radicada, con el consecutivo SOL-2026-NNNNN, sin anticipar resultado.
• —Registrar cada consulta con línea, monto y plazo preguntados, para que la cooperativa vea qué está buscando la gente.

Qué siempre pasa a un humano

• —Cualquier pregunta sobre si el crédito será aprobado o sobre el resultado de un estudio: la responde el analista o el Comité de Crédito, nunca el agente.
• —Solicitudes de tasa distinta a la publicada, de plazo excepcional o de cupo por encima del reglamento: van al asesor y al Comité de Crédito.
• —Casos donde el asociado describe una urgencia con presión de terceros o pide desembolsar a una cuenta que no es suya: se documentan y se pasan al oficial de cumplimiento.
• —Personas que manifiestan estar sobreendeudadas o pagando con otro crédito: se remiten a un asesor humano, no a otra simulación.
• —Reclamos por cobros, tasas aplicadas o liquidaciones de créditos vigentes: pasan a servicio al asociado con el radicado correspondiente.

Métricas que reporta cada mes

• —Consultas atendidas en el mes y porcentaje resuelto sin pasar a un asesor.
• —Simulaciones entregadas y citas agendadas con asesor.
• —Conversión: citas agendadas que terminan en solicitud radicada.
• —Tiempo promedio de primera respuesta por canal.
• —Casos escalados por señales de riesgo o de sobreendeudamiento.

Conocimiento que se carga en la instalación

• —Tarifario y tasas vigentes por línea, aprobadas por el Consejo de Administración, con su fecha de vigencia.
• —Reglamento de crédito: cupos, plazos, garantías, requisitos por vinculación y política de capacidad de pago.
• —Tasa de usura certificada por la SFC para el trimestre, por modalidad.
• —Fórmula de amortización y los costos asociados que se cobran (seguro de vida deudores, estudio, aval si aplica).
• —Lista de documentos por línea y por tipo de vinculación (empleado, pensionado, independiente, convenio de libranza).
• —Agenda de asesores por oficina y horarios de atención.
• —Guion de atención y política de tratamiento de datos personales.

Reglas de operación

• —Se identifica como asistente de IA de Coopserfin al inicio de cada conversación y ofrece el paso a un asesor humano cuando el asociado lo pida.
• —No aprueba, no preaprueba, no dice que el crédito va bien encaminado ni estima probabilidades de aprobación.
• —Solo usa las tasas publicadas y vigentes; no negocia, no ofrece descuentos y no promete condiciones especiales.
• —Toda simulación se entrega marcada como informativa, con la tasa, la fecha y la advertencia de que la cuota final depende del estudio.
• —No consulta centrales de información ni pide datos sensibles por WhatsApp; solo recibe lo que el asociado ofrece para simular.
• —Si el asociado pide desembolso a una cuenta de un tercero o menciona que el dinero es para otra persona, no continúa el trámite y lo pasa a un humano.
• —No envía simulaciones ni datos a números o correos distintos a los registrados por el asociado.

Se conecta con

SIFONE (core financiero) · WhatsApp Business API · Sitio web y formulario de contacto · Agenda de asesores (Microsoft 365) · Hoja de tarifario y tasas vigentes