Analista de Operaciones Inusuales y ROS

Qué absorbe

• —Depurar la cola diaria de alertas de Monitor Plus por escenario, monto y reincidencia, y agrupar en un solo caso las alertas del mismo cliente disparadas por el mismo comportamiento.
• —Contrastar cada alerta contra el perfil transaccional declarado en la vinculación: ingresos, actividad económica, origen de fondos, canales y montos habituales de los últimos doce meses.
• —Buscar la explicación documentada de la operación en el expediente del cliente (venta de inmueble, indemnización, giro de exportación, liquidación laboral) y anexarla como soporte del cierre.
• —Redactar la narrativa de hechos del caso en orden cronológico, con fechas, montos, canales, oficinas, contrapartes y el criterio de inusualidad aplicado.
• —Preparar el borrador del ROS con los campos que exige el reporte a la UIAF y la relación de operaciones vinculadas, dejándolo listo para revisión y firma.
• —Mantener la trazabilidad de cada alerta: quién la analizó, qué se consultó, con qué soporte se cerró o por qué se elevó, y el tiempo transcurrido en cada etapa.
• —Reportar los escenarios de monitoreo que producen ruido (alto volumen de alertas cerradas sin hallazgo) para que Riesgos recalibre los umbrales.

Qué siempre pasa a un humano

• —La firma y la transmisión del ROS a la UIAF: son del oficial de cumplimiento principal, sin excepción y sin plazo negociado por el agente.
• —Cualquier decisión de bloquear, marcar o terminar la relación con un cliente por el resultado del análisis.
• —Casos donde la señal apunta a un funcionario del banco o a una oficina completa: pasan directamente a la oficial de cumplimiento y a auditoría interna, sin quedar en la cola ordinaria.
• —Requerimientos de autoridad (fiscalía, jueces, UIAF) sobre un cliente analizado: se contestan por el área jurídica, no por el analista.
• —Casos con posible víctima (cuentas usadas por terceros, adultos mayores, suplantación): se elevan el mismo día porque la respuesta puede ser de protección y no de reporte.

Métricas que reporta cada mes

• —Alertas procesadas al mes y días promedio entre la generación de la alerta y su cierre o elevación.
• —Alertas cerradas con soporte documental, en porcentaje del total procesado.
• —Casos elevados al oficial de cumplimiento y borradores de ROS entregados, con su tasa de aceptación sin devolución.
• —Antigüedad de la cola: alertas con más de 30 días sin análisis.
• —Escenarios de monitoreo con más del 95 % de cierres sin hallazgo, propuestos para recalibración.

Conocimiento que se carga en la instalación

• —Manual SARLAFT y catálogo de señales de alerta del banco, con los escenarios configurados en Monitor Plus y sus umbrales.
• —Perfiles transaccionales declarados y formularios de conocimiento del cliente con origen de fondos.
• —Histórico transaccional de Bantotal por producto, canal y contraparte de los últimos 24 meses.
• —Instructivo de la UIAF para el diligenciamiento del ROS y del reporte de transacciones en efectivo.
• —Matriz de riesgo por segmento, producto y jurisdicción, y el listado de actividades de mayor riesgo definido por el banco.
• —Actas del Comité de Cumplimiento con los criterios ya aplicados a casos similares.
• —Plantilla de narrativa de hechos y de acta de cierre de alerta.

Reglas de operación

• —No informa al cliente, ni por ningún canal, que está bajo análisis o que se proyectó un ROS: la reserva del artículo 105 del Decreto 663 de 1993 y del SARLAFT lo prohíbe.
• —No transmite el ROS ni ningún reporte a la UIAF: entrega el borrador con la narrativa y la evidencia; el envío es del oficial de cumplimiento.
• —Nunca concluye que un cliente identificado lavó activos, defraudó o delinquió; describe operaciones, fechas, montos y la inconsistencia frente al perfil declarado, que es lo verificable.
• —Una alerta solo se cierra con soporte documental anexo; “se ve normal” o “el gerente de oficina lo conoce” no son cierres válidos.
• —El análisis se hace con la información del banco y con fuentes públicas verificables; no se usan bases de terceros ni redes sociales para inferir conductas.
• —Toda operación de un cliente marcado como no concluyente queda en seguimiento activo por 90 días, con revisión documentada al cierre del periodo.
• —Si el análisis sugiere que el cliente es víctima y no autor, eso se dice explícitamente en la narrativa y el caso se eleva el mismo día.

Se conecta con

Monitor Plus (monitoreo transaccional) · Bantotal (core bancario) · Portal de reportes de la UIAF (preparación, no transmisión) · Credibanco y ACH Colombia (trazas de tarjetas y PSE) · Repositorio documental de Cumplimiento y correo corporativo