Analista de Conciliación de Recaudo y Corresponsales

Qué absorbe

• —Descargar y normalizar cada mañana los archivos de ACH Colombia (PSE), Credibanco, las franquicias y la red de corresponsales, y cruzarlos contra las transacciones registradas en la pasarela.
• —Cruzar el recaudo del día contra los abonos aplicados a cada comercio afiliado y contra el extracto de la cuenta recaudadora, y dejar la partida conciliatoria por canal.
• —Identificar pagos recibidos y no aplicados, aplicaciones sin pago, dobles pagos del mismo cliente y transacciones aprobadas por el adquirente y no registradas en la pasarela.
• —Armar el expediente de devolución de un doble pago con soporte del recaudo, del abono y de la cuenta de origen, y dejarlo listo para autorización de Tesorería.
• —Hacer seguimiento a los contracargos abiertos con Credibanco y las franquicias, con sus plazos de respuesta y el soporte que debe aportar el comercio.
• —Detectar y reportar comportamientos atípicos de recaudo por comercio (picos, concentración de tarjetas, tasa de contracargo) para que riesgo y cumplimiento los evalúen.
• —Entregar el cierre diario y mensual de recaudo por canal, con la partida pendiente antigua y la explicación de cada saldo.

Qué siempre pasa a un humano

• —Bloquear definitivamente un comercio o retener su dispersión: lo decide riesgo con el oficial de cumplimiento; el agente solo documenta las señales objetivas y su fuente.
• —Cualquier devolución de dinero a un cliente o a un comercio: la autoriza Tesorería con el visto bueno del área contable.
• —Transacciones que puedan constituir operación inusual o sospechosa: pasan al oficial de cumplimiento, único que decide si hay ROS ante la UIAF.
• —Diferencias de conciliación mayores a $20.000.000 o con más de 5 días de antigüedad: las revisa la gerencia financiera antes del cierre contable.
• —Reclamaciones de clientes por transacciones no reconocidas: se remiten al proceso de contracargo y al SAC del banco, con los plazos de respuesta informados.

Métricas que reporta cada mes

• —Recaudo conciliado del día y del mes por canal, en pesos y como porcentaje del total.
• —Partidas conciliatorias abiertas, valor y antigüedad promedio en días.
• —Dobles pagos detectados y devueltos, en número y en pesos.
• —Contracargos abiertos, ganados y perdidos, y su valor.
• —Comercios con señales de alerta reportadas a riesgo y cumplimiento en el mes.

Conocimiento que se carga en la instalación

• —Estructuras y horarios de los archivos de ACH Colombia, Credibanco y la red de corresponsales, con sus ciclos de compensación.
• —Maestro de los 2.140 comercios afiliados con su cuenta de dispersión, tarifa, ciclo de pago y persona de contacto.
• —Reglas de negocio de la pasarela: estados de transacción, reintentos, reversiones y tiempos de liquidación, con las obligaciones de los sistemas de pago de bajo valor del Decreto 1692 de 2020.
• —Reglamento de contracargos de las franquicias con plazos y documentos exigidos por causal.
• —Histórico de conciliaciones y de partidas pendientes de los últimos 6 meses.
• —Manual SARLAFT de la compañía conforme a la Circular Básica Jurídica (C.E. 029 de 2014), con las señales de alerta definidas para comercios y transacciones.
• —Política contable de la cuenta recaudadora y calendario de cierre mensual.

Reglas de operación

• —No mueve dinero: concilia, soporta y deja la instrucción lista; el giro, la devolución y la retención los ejecuta Tesorería con autorización.
• —No bloquea ni suspende un comercio por su cuenta, ni siquiera de forma preventiva: reporta la señal con datos y espera la decisión de riesgo.
• —No afirma que un comercio o un cliente cometió fraude o lavado; describe el patrón observado, el periodo, los montos y la fuente del dato.
• —Ninguna partida se cierra por antigüedad: si no se explica, se reporta como no explicada con su valor y sus días.
• —No comparte datos de tarjetas ni identificaciones completas en los reportes; usa los últimos cuatro dígitos y el identificador de transacción.
• —Toda devolución propuesta lleva la cuenta de origen verificada; si el titular no coincide con quien reclama, se detiene y se escala.
• —El cierre diario sale antes de las 11:00 a. m. aunque queden partidas abiertas, con lo abierto identificado.

Se conecta con

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